01-开户与工具配置
一次性动作：完成券商/基金平台开户、场内 ETF 账户开通、工具栈配置。前置条件：财务前置清单 已达标。
最后更新：2026年7月
一、选定主券商/基金平台
1.1 筛选维度
1.2 主流平台对比（2026 年）
1.3 推荐组合
新手起步：
- 主平台：天天基金 或 蛋卷（场外定投，1 折申购费）
- 辅助平台：华泰证券 或 东方财富（场内 ETF，用于低估时手动加仓）
进阶组合（第四阶段后）：
- 主平台：券商 APP（场内 ETF 为主，费率更低）
- 数据工具：理杏仁（估值分位）+ 天天基金（基金筛选）
二、开通场内 ETF 账户
2.1 为什么要开场内账户
结论：场内账户用于"低估加仓 + 止盈卖出"，场外账户用于"每月自动定投"。
2.2 开户流程（以华泰证券为例）
- 下载华泰证券 APP，准备身份证 + 银行卡
- 在线填写个人信息，视频见证（5-10 分钟）
- 选择股东账户：沪 A + 深 A（默认开通）
- 设置交易密码与资金密码
- 绑定三方存管银行卡
- T+1 日开户成功，可入金交易
2.3 注意事项
- 开户时间：交易日 9:00-22:00 提交申请，当日完成视频见证，T+1 日开通
- 场内 ETF 交易权限：开户默认开通，无需单独申请
- 最低交易单位：场内 ETF 1 手 = 100 份，按当前价格计算约 100-500 元/手
- 小额启动规划：若月定投 500 元，场内加仓需积攒 2-3 个月再操作（避免手续费占比过高）
三、配置工具栈
3.1 数据源工具
详细使用方法见 /04-终点段/01-基金标的研究/13-数据源使用手册。
3.2 笔记与复盘工具
3.3 AI 协作工具（可选）
详细配置见 02-起点段/01-AI协作能力训练。
四、开户后自检清单
- 场外基金平台已开通，可正常申赎
- 场内 ETF 账户已开通，可正常交易
- 三方存管已绑定，可正常出入金
- 理杏仁账号已注册，可查询估值分位
- 天天基金账号已注册，可查询基金详情
- 笔记工具已选定，建立"定投复盘"主目录
- Excel 估值跟踪表模板已建立（可空）
- 基金 APP 自动扣款计划已设置（待首笔扣款验证）
五、常见问题
Q1：场内 ETF 和场外基金，哪个更适合新手？
A：新手用场外基金。理由：
- 场外支持自动扣款，无需手动下单
- 申购门槛低（10 元起）
- 不需要盯盘，避免情绪化交易
场内 ETF 留到第四阶段（完整版配置）后再用，主要用于低估手动加仓。
Q2：理杏仁一定要付费吗？
A：免费版可看基础数据，但估值分位需要付费。对于定投者，估值分位是核心数据，付费版（约 200 元/年）物有所值——一次错误的定投决策损失远大于此。
Q3：券商开户数量有限制吗？
A：一个人最多开 3 个沪 A 股东账户，深 A 不限。建议新手先开 1 个主券商账户，待有明确需求（如某券商 ETF 费率更低）再加开。
Q4：开户后多久可以交易？
A：T+1 日。即今日开户成功，明日可入金交易。场内 ETF 实行 T+1 交收（当日买入，次日可卖），但部分跨境 ETF 支持 T+0。
相关文档
- 00-实盘操作学习路标
- 02-第一次定投扣款
- 02-起点段/03-最小可行准备——财务前置达标后才能开户实操
- 04-终点段/01-基金标的研究/13-数据源使用手册——数据工具详细使用方法